Der gewerbliche Überbrückungskredit dient als Zwischenfinanzierung und dient der schnellen Abwicklung einer Gewerbeimmobilie. Solche Kredite werden auch genutzt, um eine nur kurzfristige Chance zu nutzen oder eine Immobilie vor der Zwangsvollstreckung zu retten. Überbrückungskredite sind in der Regel teurer als die üblichen kommerziellen Finanzierungsmöglichkeiten. Denn gewerbliche Kredite sind riskanter als herkömmliche Kredite.
Der Begriff „kommerzieller Überbrückungskredit“ bezieht sich im Allgemeinen auf die Verwendung der Mittel und nicht auf die Finanzierungsquelle oder die Richtlinien, die während der Transaktion vorgegeben werden. In gewissem Sinne können alle gewerblichen Kredite Überbrückungskredite Alarmanlage für Einfamilienhaus sein. Normalerweise wird der Begriff jedoch mit Programmen in Verbindung gebracht, die in den unkonventionellen Bereich der Finanzierung fallen. Ein gutes Beispiel ist, wenn einem Kreditnehmer nicht genügend Eigenkapital für eine Geschäftsimmobilie zur Verfügung steht; er oder sie könnte einen gewerblichen Kredit mit einem Zinssatz von 14 Prozent und 3 bis 5 Punkten beantragen. Wenn er oder sie jedoch eine Anzahlung von bis zu 30 Prozent leisten könnte, könnte sich der Kreditnehmer für einen herkömmlichen Kredit mit Minilaufzeit von einer Bank zu einem Zinssatz von bis zu 3 Prozent über Prime und einem Punkt qualifizieren.
Die Zinssätze für gewerbliche Überbrückungskredite liegen in der Regel zwischen 12 und 15 Prozent. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten können zwei bis vier Punkte erhoben werden. Bei Immobilien, die als gewerblich eingestuft wurden, liegt das LTV-Verhältnis (Loan to Value) in der Regel nicht über 65 Prozent.
Ein gewerblicher Überbrückungskredit mit erster Laufzeit ist in der Regel zu einem höheren Beleihungsverhältnis verfügbar als ein Zweitkredit. Dies liegt an dem geringeren Risikoniveau. Manchmal sind kommerzielle Überbrückungskredite geschlossen, das heißt, sie stehen nur für einen vorher festgelegten Zeitraum zur Verfügung. Alternativ können sie offen sein, was bedeutet, dass kein fester Rückzahlungstermin festgelegt wurde. Im letzteren Fall wird jedoch in der Regel nach einer gewissen Zeitspanne eine erforderliche Amortisation festgelegt.
Es kommt nicht selten vor, dass ein Bauträger einen Kredit aufnimmt, während die Genehmigung für eine erforderliche Baugenehmigung noch aussteht. Sie können auch von einem bereits bestehenden Unternehmen genutzt werden, um einen reibungslosen Geschäftsablauf während einer Übergangszeit zwischen CEOs oder anderen Führungskräften des Unternehmens zu ermöglichen. Darüber hinaus können sie eingesetzt werden, um zu verhindern, dass einem Unternehmen zwischen aufeinanderfolgenden Private-Equity-Finanzierungen das Geld ausgeht, und um Unternehmen zu unterstützen, die in Schwierigkeiten sind, während ihre Eigentümer größere Investoren suchen. Schließlich kann das kommerzielle Überbrückungsdarlehen als Fremdfinanzierung genutzt werden, um das Unternehmen in der Zeit unmittelbar vor einer Übernahme oder einem Börsengang aufrechtzuerhalten.
Im Idealfall bietet das Finanzinstitut, das einen gewerblichen Überbrückungskredit anbietet, eine bis zu 100-prozentige Finanzierung und zusätzliche Sicherheiten an, ohne dass Vorabgebühren anfallen. Kreditnehmer sollten sich an einen Kreditgeber wenden, der keine unverschämten Vorfälligkeitsentschädigungen verhängt und über umfassende Kreditkonditionen verfügt. Es sollten flexible Verlängerungsmöglichkeiten und die Möglichkeit zur schnellen Entscheidungsfindung gegeben sein. Erwarten Sie insgesamt höhere Zinssätze für den gewerblichen Überbrückungskredit, aber denken Sie daran, dass diese durchaus ihre Vorteile haben.
